近日，上市银行陆续公布了2020年业绩报及2021年一季报。其中，北京银行资产规模突破3万亿元，成为率先进入3万亿阵营的城商行。
随着智慧银行建设步伐加快，金融科技成为银行发展的新赛道，北京银行稳中有进的发展局面也离不开金融科技的赋能。数据显示，2020年，北京银行坚持以科技赋能驱动数字化转型，科技投入占营收比重提升至3.4%。
银行大幅增加对金融科技的资金投入的同时，更需要合理分配科技资源。北京银行的策略是，围绕数字产业化和数字经济发展战略，坚持加强顶层设计，充分挖掘数据资产价值，运用数字化思维，加快推动组织架构、技术架构、服务架构等的重构或再造，抢抓北京市数字金融体系建设机遇，通过金融科技赋能实现银行传统业务的渐进式改良和新兴业务的迭代升级，加快推进“数字京行”建设。
科技投入占营收3.4% 优化全行科技资源配置
近年来，银行机构加强了对金融科技赋能的需求，其核心价值是利用先进的技术提升商业银行的核心竞争力。随着各家银行大力推进金融科技战略实施，持续加大产品创新支撑和信息科技投入力度，金融科技赋能银行经营管理提升的作用逐渐体现。
以4月29日公布了2020年业绩报及2021年一季报的北京银行为例，数据显示，截至2020年末，北京银行表内资产2.9万亿元，同比增长6%；存款总额1.64万亿元，同比增长7%；贷款总额1.57万亿，同比增长8.4%；营业收入642.99亿元，同比增长1.85%；实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。
2021年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%，盈利能力进一步提升；存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元。
稳健增长的经营数据背后，是北京银行不断强化的科技支撑。据悉，2020年全年，北京银行科技研发投入共计22亿元，占当年营业收入比重提升至3.4%。
为优化全行科技资源配置，北京银行通过变革组织架构，进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工，探索形成了“1+3+1”的高效协同科技治理格局，进一步凝聚起全行数字化转型的合力，全方位打造“数字京行”；加强顶层设计，形成信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心“一部两中心”的信息技术条线架构；组建面向业务条线的技术团队模式，并将在此基础上推动技术架构转型落地，以新设团队作为科技人员管理创新的“试验田”，充分发挥“鲇鱼效应”，进一步激活组织活力。
同时，为保障系统平稳运行，北京银行打造金融“新基建”，建设技术领先、国际一流的现代化金融后台服务基地和科技研发园区——北京银行顺义科技研发中心，支撑全行在数字经济时代的转型升级；不断提高科技研发中心基础设施的智能化建设，提升运营标准化、自动化水平，加快云化系统部署模式落地；建立满足业务发展需要的信息安全体系，夯实防御新型互联网技术、移动技术体系下的网络攻击能力。在监管工作指引下，北京银行以网络资源池化为基础，不断完善网络自动化和可视化，持续推进IPv6规模部署、数据中心SDN网络建设、骨干网建设工作，确保“两地三中心”业务多活部署实现落地。从安全管理制度建设、自动化安全管理、信息安全管理人才队伍建设等角度，加强信息安全精细化管理。
在北京银行数字化转型战略的关键之年，2020年，北银金融科技公司步入快速发展轨道；新设数字金融部和数据管理部，推动全行数字金融创新体系和数据治理体系持续完善；在电子银行部增设客户体验室，引领端到端的客户旅程优化；顺义新数据中心投产启用，构建起顺义、和平里、西安“两地三中心”新架构；在城市副中心和深圳分别设立金融创新实验室；启动“京匠工程”十大项目群建设，投产开放银行平台，打造“易点办公”门户、“京准查”平台，支撑全行经营管理数字化升级。2021年一季度，北京银行又进一步启动科技创新提升“211”工程。
强化金融科技赋能夯实服务实体经济能力
依托金融科技赋能，北京银行服务实体经济的能力持续提升，并持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌和拳头产品，优化客户服务体验。
2020年，北京银行信息科技建设工作以解决业务当前痛点、夯实数字化转型基础为出发点，围绕全行工作部署，着力推进数字化转型“三个统筹”，夯实创新引领“四个基础”，加快能力储备，提升科技治理、研发交付、基础建设、科技研究等方面实力，进一步发挥科技的支撑作用和创新的引领作用。
其中，“三个统筹”，是指统筹开启数字化转型规划、统筹推进数字化转型落地和统筹开展数字化模式创新；“四个基础”即大力培育信息科技组织基础、不断沉淀技术平台基础、夯实科技基础设施建设和持续加速技术基础储备。在一系列举措下，北京银行零售业务、公司业务等多个业务条线获益明显。
在零售业务领域，北京银行智慧金融体系加快升级。其中，移动银行建设卓有成效，京彩生活APP5.0上线以来，敏捷迭代50余次，聚焦高频生活服务需求，打造移动端七大场景生态，新增100余项产品功能，重塑300余项业务流程，落地480余项业务需求；开放银行平台持续完善，推出II类账户，推动金融服务深度嵌入互联网平台与场景；搭建“京彩钱包”聚合支付平台，通过“京彩钱包+场景”和“京彩钱包+行业”模式，打造全新的京行支付品牌；创新推出快捷支付“一键绑卡”服务，支持主流支付方式下快速绑卡支付；打造智能交易反欺诈平台，实现精准监控与响应；自营线上消费贷“京e贷”实现7×24小时秒批秒贷，日均审批客户数同比增长3倍以上；上线金融专网公积金贷款查询，推出“线上贷签”无接触办理模式。
在公司业务领域，2020年，北京银行本外币公司存款规模达到12375亿元，较2020年初增长5.9%；全行公司有效客户数量13.6万户，较2020年初增长8.1%，客户增长突破1万户。在科技赋能下，北京银行公私联动推进“智慧教育”场景建设，“校园缴费”产品在57家院校机构落地；加快交易银行门户建设，推出“银企户联”APP 、“银企慧联”APP，提高银企交互效率，打通银企沟通“最后一公里”；积极打造供应链金融生态圈，推出全系列线上贸易融资产品“京e证+京e贴+京信链”，形成“证、票、链”有机融合。
在普惠小微业务领域，截至2020年末，普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%，累计首贷支持小微企业4687户、金额642.6亿元；2021年一季度末，普惠金融贷款余额进一步增长至1072亿元，同比增长43%。北京银行持续擦亮科技、文化金融品牌特色，截至2020年末，该行科技金融贷款余额1614亿元，较2020年初增48亿元；文化金融贷款余额675亿元，较2020年初增36亿元，两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%。
依托金融科技和数字手段风控实力显著提升
随着大数据、云计算、人工智能等技术迅速发展，传统的风控手段已经难以满足银行展业需求，以科技赋能银行风险管理工作，已成为银行业的基本共识。
“数字风控”是“京匠工程”十大项目群之一，2020年，北京银行强化数字化风控能力，继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严控大额风险，实施动态压降名单制管理，分类制定压降措施；建立了《合规审查要点库》，统一审查标准，规范业务准入管理；建立授信后管理“三本账”，强化贷前贷中贷后管理，全力防范化解潜在风险；同时，该行持续加大系统研发、建设力度，依托金融科技和数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力；完成财务预警系统项目一期建设，上线智慧风控APP，深化京行预警通APP应用，完成全面风险预警系统一期建设，全面提升自动化预警管理能力。
截至2020年末北京银行不良率1.57%，拨备覆盖率215.95%，拨贷比3.38%；关注贷款率1.14%，较2020年初下降0.11个百分点。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复，2021年一季度末不良贷款率1.46%，较2021年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，拨贷比3.3%，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。
北京银行有关负责人表示，未来，该行科技工作将继续以创新提升科技引领能力为导向，坚持“安全与发展、创新与风控、效率与质量”三者并重，锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”，开辟数字化转型“新动力引擎”，全面加快数字化转型步伐，建设数字京行。
（文章来源：中国经营报）
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