中诚信维持华侨永亨银行主体信用等级为 AAA，评级展望为稳定

6月28日，中诚信国际维持华侨永亨银行(中国)有限公司(以下称“华侨永亨中国”或“该行”)主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，维持“18 华侨永亨”和“21 华侨永亨中国01”的信用等级为AAA。

中诚信表示，本次评级是基于对宏观经济、 行业环境、华侨银行有限公司(以下称“华侨银行集团”或“集团”)与其附属公司和华侨永亨中国自身财务实力以及各期债项条款的综合评估之上所确定。“作为境外母行的全资子公司，外资法人银行母行对其经营决策具有较大的控制权，在资本、资金、人才、技术、网络平台和风险管理方面为其提供大量支持，是外资法人银行强大的后盾和主要优势，也是中诚信国际对其评级的主要考虑因素。”

华侨永亨中国个人业务主要定位于中高端客群， 通过提供优质化服务和特色化产品，吸引更多有海外需求的大陆及港、 澳、台居民。截至2020年末，该行个人存款余额为25.80 亿元，同 比大幅下降37.13%，其中个人结构性存款余额为7.22 亿元，同比下降24.24%。截至2020 年末，该行个人贷款余额47.86 亿元，同比减少13.20%，个人贷款占贷款总 额的比例为19.43%，其中个人住房贷款余额同比下 降11.79%至27.53 亿元。

2020 年，华侨永亨净息差同比上升0.08 个百分点至1.46%，推动全年净利息收入 同比上升3.38%至7.80 亿元。非利息净收入方面，2020 年该行汇款及衍生品等业务手续费显著上升，同时出售营业网点获得1.35 亿元固定资产处置收益，但受汇率及市场利率 波动下汇兑收益和投资收益下降影响，全年该行实 现非利息净收入4.09 亿元，同比下降5.05%，在净营业收入中占比同比下降1.95 个百分点至34.39%。2020 年全年该行实现净营业收入11.88 亿元，较上年略增0.31%。

对华侨永亨的财务分析上，中诚信指出，该行付息成本改善推动净息差回升，净利息收入略有上升，但非息收入有所下滑;降低贷款拨备计提，净 润实现较快增长；证券投资资产整体安全性较高;贷款质量持续好转， 拨备较为充足，但房地产及相关行业敞口较大，资产质量易受单一行业波动影响。此外，存款稳定性有待加强，母行及关联方对该行资金融入给予较大支持，未来仍需优化调整资产负债结构， 改善流动性状况;通过留存收益进行资本补充，资本较为充足。

得益于存款规模增长，截至2020 年末，该行总贷款/总存款较年初下降10.11 个百分点至85.47%;受债券投资等高流动性资产快速增长影响，2020 年末(市场资金–高 流动性资产)/总资产较年初下降2.04 个百分点至- 21.06%，处于较低水平。

“由于该行结构性存款及同 业负债以一年期以内为主，且债券投资期限较长， 截至2020年末，该行一年内到期的负债占总负债 的比重为85.68%;一年内到期的资产占总资产的比 重为53.04%，资产负债存在较大期限错配。” 中诚信指出。

考虑到该行为华侨银行集团的全资附属公司及其在华侨银行集团内的重要性，中诚信认为，华侨银行集团具有很强的意愿和能力在需要时对该行给予支持。

截至2020 年末，华侨银行集团资产总额达5,213.95 亿新 元，非银行客户存款余额和贷款净额分别为3,149.07 亿新元和2,635.38 亿新元。受疫情等因素 影响，2020 年全年华侨银行集团实现总收入101.39 亿新元，同比下降6.73%;由于贷款及其他资产减损准备金计提大幅增加，2020 年集团实现净利润35.86 亿新元，同比下降26.35%。截至2020 年末， 集团不良贷款率为1.5%，与年初持平;普通股权一 级资本充足率和总资本充足率分别为15.2%和17.9%。

在中诚信发布评级稳定的同一天，华侨永亨银行公告显示，黄碧娟（Wong Pik Kuen Helen）于2021年5月接替蓝宇鸣出任华侨永亨银行（中国）董事长，蓝宇鸣仍然担任该行董事。钱乃骥和林强忠分别于2021年4月和6月卸任该行董事职务。黄碧娟此前曾任汇丰中国副行政总裁。

（邱光龙 HF056）