评级观察 | 泉州银行获维持“AA+”评级 联合贷款信用风险逐步暴露

7月30日，新世纪评级发布报告，维持泉州银行“AA+”主体信用等级，评级展望为稳定。

新世纪评级表示，评级反映了2020年以来泉州银行在股东支持、业务区域拓展和资本实力等方面保持优势，同时也反映了该行在资产质量、盈利能力和资金业务等方面所面临的压力。

泉州银行前身为泉州城市合作银行，成立于1997年6月，在泉州市原5家城市信用社的基础上组建而成，2009年正式变更为现有名称。截至2020年末，泉州后银行共设有123家营业网点，人民币存、贷款余额市场份额排名进一步提升，分别列泉州市的第5位和第6位。

与互联网平台进行联合贷款，已成为众多银行机构发展零售业务的重点。近年来，泉州银行与微众银行、网商银行、重庆美团三快小额贷款有限公司合作分别推出“微粒贷”、“网商贷”和“美团生活费”等联合贷款类产品，推动零售贷款占该行贷款的比重持续上升。随着联合贷款业务的推进，此类业务的信用风险逐步暴露，个人贷款中的联合贷款逾期率和不良率有所上升。

截至2020年末，泉州银行联合个人贷款总额为338.19亿元，较年初增长52.11%，主要以个人经营性贷款为主。泉州银行“微粒贷”产品累计投放金额为369.83亿元，期末余额为74.77亿元；期末逾期率和不良率分别为0.27%和1.36%，分别较年初减少1.06个百分点和增加0.35个百分点，贷款质量有所波动。“美团贷”累计投放22.18亿元，期末投放余额为5.96亿元，期末逾期率和不良率分别为0.41%和2.08%。

此外，由于联合贷款相关手续费用增加，该行手续费及佣金支出持续上升，2018-2020年手续费及佣金支出分别为2.05亿元、3.55亿元和5.56亿元，手续费及佣金净收入持续下降，各年分别为1.11亿元、-0.17亿元和-2.03亿元。

截至2020年末，泉州银行资产总额为1288.95亿元，总存款和总贷款分别为917.58亿元和696.47亿元。2020年实现营业收入27.80亿元，净利润3.23亿元；资本充足率为12.56%，核心一级资本充足率为7.93%，不良贷款率为1.43%。

（邱光龙 HF056）