从半年报看盛京银行零售业务新变化

导语

“得零售者得天下”，早已是银行业的普遍共识。

一方面，零售业务受经济波动影响相对较低，资本消耗又较轻，可以成为银行业穿越周期的“压舱石”；另一方面，共同富裕的时代大幕已然拉开，零售必将是银行业的又一个增长极。

早在2014年，“零售”二字就已成为盛京银行年报中的重点词汇。彼时，零售与公司、同业、投行三大板块并列，是盛京银行「四轮」驱动发展战略之一。

如今多年过去，当一家银行决意向“零售银行”迈进时，积蓄了怎样的能量？又发生了哪些变化？或许在盛京银行刚刚公布的2021年半年报中，可以窥之一二。

01

零售业务多点开花

8月30日晚，盛京银行交出了2021年中期“成绩单”。

在响应政策让利实体，引导社会融资成本下行的背景下，盛京银行的收入尽管有所下降，但其零售业务却实现稳健增长。

盛京银行的零售业务主要是向个人客户提供多种金融产品和服务，其中包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。

半年报显示，截至2021年6月末，盛京银行个人存款余额为3,851.19亿元，较上年末增长272.14亿元，增幅为7.6%；零售贷款余额为930.36亿元，较上年末增长155.78亿元，增幅达20.1%。

其中，盛京银行零售贷款余额在发放贷款和垫款总额中所占的比重达15.9%，这一占比较去年末上升了1.7个百分点。

从半年报来看，盛京银行的零售贷款主要包括住房按揭贷款、个人消费贷款、信用卡及个人经营性贷款。在今年上半年，该行零售贷款业务多点开花，各板块均实现大幅度增长。

其中，个人按揭贷款由上年末的482.77亿元增长至534.46亿元，增长了10.7%；个人消费贷款由上年末的206.73亿元增长至262.54亿元，增长了近27%。

此外，在疫情冲击下，盛京银行响应国家政策号召，大力提升普惠金融经营能力。

截至今年上半年末，盛京银行发放个人经营贷款62.7亿元，较上年末大幅增长了226%，翻了两倍有余；同时，该行信用卡贷款余额也较上年末增长了7.4%。

一直以来，盛京银行都以“做一家好银行”为战略愿景，与锦州银行等5家银行成立东北地区商业银行联盟，并当选首任主席行，通过建立联盟机制充分整合区域金融资源，为东北振兴和助力实体经济发展贡献力量。

02

大零售迈上新台阶

在零售银行业有一句话，叫“春耕秋收”，它不像对公金融那样资源到位就立竿见影，它需要播种耕耘，跨期收获。

在盛京银行“大零售”战略布局之初，该行2013年末的零售贷款余额仅为38.59亿元，2019年末这一数据突破500亿关口。到了2020年末，这一数据再次突破700亿元关口。

值得一提的是，2014年至2020年，盛京银行零售贷款余额每年平均增速高达57%。

其中，在2017年至2019年这三年，盛京银行零售贷款业务每年的增长速度都在70%以上，而2019年的增速更是达到125.96%，一年翻了一倍有余。

截至今年6月末，盛京银行零售贷款余额已达到930亿元，相比2013年的38.59亿元，不到八年时间翻了24倍之多。

目前，该行零售贷款余额距离千亿元大关仅有一步之遥。这意味着，盛京银行零售业务自此迈上一个新台阶，零售信贷将进一步成为资产扩张的新引擎。

03

在突破中不断进击

对银行业而言，资产即是王道，是持续盈利并长期发展下去的支撑。

目前，总资产突破1万亿的商业银行总共有30家，其中有8家是城商行。在这8家万亿城商行中，只有2家位于北方地区，除了首都的北京银行(601169,股吧)，就是盛京银行。

前不久，在中国银行业协会推出的“2021年中国银行业100强榜单”中，盛京银行位列第24位。

这份榜单是参考巴塞尔协议Ⅲ和监管机构相关要求，按核心一级资本净额排序，并对中国银行业前100家银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量进行综合展示。盛京银行能够登陆榜单第24位，是对其综合实力的印证。

中报数据显示，截至6月末，盛京银行总资产为10165.03 亿元，持续站稳万亿级规模关口。随着该行业务结构持续调整，其资产负债结构也更为优化。

在资产端，盛京银行积极响应政策号召服务实体经济，客户信贷投放稳步增长。截至今年6月末，盛京银行各项贷款余额达5,880.4亿元，较上年末增长409.78亿元，增幅7.5%。各项贷款占资产总额的比重也较上年末提升5.1个百分点至57.8%。

在负债端，盛京银行通过丰富存款产品类型和提升服务能力，优化负债结构，各项存款占负债的比例持续提高。截至今年6月末，该行负债总额9,354.16亿元，其中各项存款余额7,289.63亿元，较上年末增长了7%。各项存款余额占负债总额的77.9%，较上年末提升6.8个百分点。

在规模稳健增长和资产负债结构改善的背景下，盛京银行上半年实现营业收入85.08亿元，净利润10.46亿元。

04

结语

当下，对银行而言，绝非一个“躺赢”的时代。同业竞争、异业竞争都在加剧市场抢夺，客户的需求不断变化，银行只有快速奔跑，不断在突破中进击才能保持固有的优势。

作为东北地区规模最大的城商行，盛京银行不断突破的能力正在构建其新的优势，尤其在零售业务方面。当然，未来如何继续保持快速、高质量的发展，奔向一个全新的未来银行，仍待盛京银行去破解。

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（董云龙 ）