支付安全 | 点击境外赌博网站被骗，支付前可要留点心

2021

10/22

22:39

亚设网

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案例故事

购买网络博彩上当受骗，投诉开户行合理吗？

2019年6月，刘某通过手机浏览网页时，发现一名为“重彩金”的境外赌博网站。刘某随即进行了注册，并先后向该赌博网站账号汇出两笔资金，共计3万元。汇款后，刘某意识到自己已上当受骗，遂多方查询赌博网站相关信息，最终得知该赌博网站关联账户户名为：“D市S区亿之通物资经销处”，开户行为：D市J银行分行营业部。于是刘某于7月3日向D市J银行投诉，要求J银行就该事件向公安机关报案，并要求J银行返还其被骗的3万元资金。D市J银行接到投诉后，立即对刘某反映的情况进行调查，同时对“D市S区亿之通物资经销处”银行账户的实际控制人、收益所有人重新进行身份识别，并回溯排查账户的全部交易流水。调查发现，该账户登记的地址已无企业经营，预留电话号码也已是空号或停机状态，但该账户资金主要流向“X市莫如星服饰有限公司”和“H名站文化传播有限公司”，与“D市S区亿之通物资经销处”注册登记的经营信息在经营范围上存在高度重叠，所以无法认定该公司是否存在违法交易行为。基于以上情况，由于企业单方面原因无法对其重新进行身份识别，D市J银行按照相关规定于7月4日对该账户采取控制措施，封存该账户并中止与该账户的业务关系。但鉴于缺乏相关的事实依据，银行无法满足刘某要求银行返还其3万元赌资损失，以及向公安机关报案的诉求。刘某在向D市J银行多次投诉未果后，遂向人民银行D市中心支行投诉。接到投诉后，人民银行D市中心支行立即组织相关部门展开调查，全面了解情况后认为：首先，D市J银行在发现相关账户存在无法开展身份识别的情况后，立即按照反洗钱工作要求，对相关账户进行控制，履行了必要的尽职管理义务。其次，刘某要求银行返还的3万元损失，是其参与网络赌博造成的损失，并非银行机构在为刘某提供金融服务过程中给刘某造成的损失，D市J银行不负有返还刘某3万元损失的法律义务。最后，刘某参与网络赌博受到损失是刘某个人行为造成的后果，如其本人认为自己受骗参与网络赌博，也应由其本人到公安机关报案。D市J银行未参与到刘某的网络赌博活动，且并无充分证据证明涉案银行账户参与网络赌博，不存在由银行机构向公安机关报案的事实基础。人民银行D市中心支行在将相关处理意见告知投诉人刘某和D市J银行后，双方对处理意见无异议。法律分析银行应对存款人使用银行结算账户的情况进行监督

本案例中，在接到刘某投诉后，D市J银行第一时间对“D市S区亿之通物资经销处”银行账户开展回溯排查，并且到现场核实情况，对比交易账户登记经营的范围，履行了必要的账户管理义务。由于无法联系到账户收益所有人，且登记的地址已无法证明该企业的经营行为，D市J银行对该账户采取控制措施的行为是符合反洗钱工作要求的。因“D市S区亿之通物资经销处”是否存在参与网络赌博的违法行为尚无法确定，是否能够对该账户采取进一步的措施，还需要有权机关介入，也即投诉人刘某应自行前往公安部门报案，在因自身原因导致财产损失的情况下也无权要求银行退还该账户里的资金。

1.《人民币银行结算账户管理办法》第六十二条规定：“……银行应对存款人使用银行结算账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。”

2.《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定：“……金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。”

案例启示

避免因贪图私利而误入不法分子设置的陷阱

1.银行业金融机构应加强与互联网管理、企业账户监管、反洗钱管理以及公安机关等多个部门的联系，加强内外部合作，形成工作合力，从根源上有效打击网络赌博行为。

2.金融消费者应自觉学习金融知识，提升自身金融素养，增强辨别金融风险的能力，避免因贪图私利而误入不法分子设置的陷阱。

互动问答

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（本文供稿：中国人民银行金融消费权益保护局；本文互动策划：重庆银行消保部罗帅鲜娇蕾）

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