跨境理财通“平安式”启航

伴随跨境理财通落地的跨境金融服务全面升级。

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“跨境理财通”正式落地，对机构而言是一场关乎资本市场开放的历史性机遇，对个人而言，是便捷化实现跨境资产配置的投资机会。相比此前通过机构主导的QDII/QFII相比，跨境理财通的“开放”显然更进一步：直接允许个人开立投资专户，湾区居民可“南向”实现全球资产配置需求，港澳居民可“北向”分享内地新经济发展红利。

因此，在双向跨境投资便利化的需求下，“跨境理财通”的落地蕴含着巨大的财富管理市场，跨境理财通开闸的三个交易日过后（截至10月21日），根据人行数据，北向通净流入3074.83万元，南向通净流出3211.29万元。

每一笔增量业务，都全方位考验着试点银行承接跨境金融服务的科技底座、组织协调、产品服务等综合能力。

作为总部在深圳的、首批获得 “跨境理财通”业务的银行之一，平安银行(000001,股吧)在大湾区已织就了一张由近200个湾区网点形成的物理网络，并在“五位一体”的战略下圈出了跨境金融服务的差异化竞争优势：服务有“随身银行”陪伴，产品有综合金融体系。

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五大优势服务随身陪伴跨境理财通

周观新金融查阅多家试点境内银行APP，试图从产品申购便捷性的角度，感受下各家银行跨境理财通服务的差异化及效率：

▲ 平安银行跨境理财通相关产品页面

一些银行以首页图片链接跳转形式呈现，有些则专门设置醒目二级栏目。之所以要对跨境理财通产品及服务的“触达”方式予以关注，是因为“方便看”和“方便买”是两回事。

在实操上，很多客户对跨境产品不感兴趣的一大原因就是“麻烦”、“不方便”。若要优化跨境理财的用户体验，建立适用于不同客户的多渠道、数字化服务体系，势在必行。而用户体验，正是平安“随身银行”服务的优势所在。

今年以来，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林强调，“五位一体”是大零售条线的新引擎动力：综合化银行、AI银行、远程银行（T）、线下银行（O）、开放银行相互衔接并有机融合，共同构成了“五位一体”战略模式。

其中，AI银行、远程银行、线下银行共同构成了平安随身银行“ATO”服务模式，贯穿于平安的“跨境理财通”服务理念之中，落地到客户端形成五大差异化优势：

一是，全远程开立投资户。

“南向通”投资者无需亲临港澳，可实现远程见证开户；“北向通”投资者亦无需亲临内地，为满足疫情通关不便情况下的客户跨境投资需求，对于已经拥有平安银行内地分行账户的港澳客户，通过平安“口袋银行”App线上签署业务协议、绑定香港华侨永亨银行的汇款户口、申请开通“北向通”功能，客户购买或赎回内地理财产品便可直接线上自助办理，全程无需亲临大湾区内地分行网点。解决了开户“麻烦”痛点，就是解决了“跨境理财通”客户体验的首要关卡。

二是，AI智能资格认证。

投资者开设跨境理财通投资专户有对应资质要求，基于自身强大的AI服务能力，平安银行可在获得用户授权的情况下，自动识别审核业务资质。

三是，新客开户汇兑优免。

新客开户即享288现金红包，双边跨境汇款免手续费，离岸货币兑换汇率低。

四是，产品认购成本低。

“北向通”C类基金申购0费率，“南向通”产品申购费率低至0.5%。

五是，多重权益叠加。

平安客户在资产达标的情况下，可叠加享受香港合作银行理财权益。

这些差异化特点看似细小，解决的却是实实在在的用户痛点，让投资者省时、省钱、省心。利用AI、远程及线下相互结合的服务体系“陪伴”着客户跨境理财通服务的全流程，也正是平安随身银行“ATO”服务理念的体现。

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产品服务升级加强客群转化率

伴随跨境理财通的落地，平安跨境金融服务体系也在不断升级。平安随身银行“ATO”服务模式，不仅贯穿于“平安式”跨境理财通业务之中，更贯穿于平安的整个跨境金融服务体系当中。

众所周知，对于超高净值客户而言，跨境金融服务需求复杂，其中包括金融的，也包括非金融的，如留学、旅游、海外投资、移民、海外医疗、跨境涉税等等。值得一提的是，得益于平安集团的综合优势，这对平安银行而言并非难事。

周观新金融了解到，目前平安银行已将跨境金融客群细分为四大类：出国留学、外籍来华、境外旅游、跨境投资，并在此基础上，进行跨境金融产品、增值服务的定制化、精选化升级：

其一，针对出国留学客群：平安银行围绕留学家庭提供陪伴留学生涯“全周期”的一揽子尊享服务，多达50余种产品、金融及非金融服务覆盖各类留学场景，“平安留学”品牌在长期“陪伴式服务”的浸润下自然深入人心。

其二，针对外籍来华人士：平安银行创新推出“外籍人士百事通”，一图指引各类金融业务如何办；首创“外籍人士存款质押办信用卡”业务，大幅提高了外籍人士在境内办理信用卡的成功率，满足了外籍人士在国内使用信用卡消费需要。

其三，针对跨境投资客群：确保在合规前提下持续丰富全球投资产品及渠道，推出平安海外产品货架体系，建立了全品类开放式、精选型产品平台；推出平安理财“安汇QDII美元”系列产品，主投固收、收益稳健、兼顾灵活。同时，此次跨境理财通业务的落地，更是对我行跨境投资服务能力的补足。

其四，针对境外旅游人士：在线打印交易流水和积分办签证，让客户足不出户搞掂旅游签；此外，外币信用卡海外刷卡消费享丰富的优惠活动，境外银联标识ATM取现还能享0手续费。

针对四大细分客群的跨境金融产品及服务升级，对提升平安私行AUM、增加客户粘度都有明显助力作用。根据平安银行提供的数据，跨境私财客户人均AUM较私财客户高17.4%，跨境私财客户流失率较私财客户低18.4%。

另据近期披露的2021年三季报，平安私行达标客户16.77万户，较上年末增长18.2%；私行客户AUM余额13396.64亿元，较上年末增长18.7%。

服务有“随身银行”陪伴，产品有综合金融优势，“平安式”跨境金融服务的时代，才刚启航。

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（张泓杨 ）