威海市商业银行孟东晓:精准服务实体经济 积极践行社会责任 | 金融大时代

财经
2021
11/03
20:36
亚设网
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刊首语:2021,中国金融业新十年大幕开启。新浪财经推出《金融大时代》年度专题,专题包含“100人100瞬间”“时代有温度”“行业有情怀”三大篇章,回望历史镜鉴,记录金融人物,展望星辰征途。

作为银行业的重要组成群体,城商行为地方经济搭桥铺路,为企业、居民提供特色金融服务……“100人100瞬间”之《城商行巡礼》由《银行家》杂志社联合新浪财经共同推出,聚焦城商行发展,迸发时代之声。

实体经济是一国经济的立身之本,而金融是实体经济的血脉。“金融活,经济活;金融稳,经济稳”。多年以来,威海市商业银行始终牢记服务实体经济的初心和使命,坚持“服务地方经济,服务小微企业,服务城乡居民”的市场定位,坚定不移地走以数字化为驱动的“两端型零售银行”发展道路,不断加大信贷供给,持续创新服务模式,有效提升精准服务实体经济的能力和水平,与实体经济同频共振、相伴成长。

创新小微服务模式  赋能“小”客户

民营和小微企业是我国经济社会发展不可或缺的重要力量,是国家经济腾飞的“助推器”、吸纳就业的“蓄水池”、社会稳定的“压舱石”。威海市商业银行积极响应国家支持民营和小微企业号召,持续优化信贷政策,不断创新金融产品,以“数字化转型”为契机,加快丰富线上业务,更好地满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。

优化资源配置,加大信贷倾斜,提高小微金融服务质效。威海市商业银行坚持战略引领,将支持民营企业、发展普惠金融纳入全行发展战略,设立“小微金融服务中心”专营机构,不断完善服务体系。明确政策导向,单列小微企业信贷计划,制定专项考核方案,引导分支机构将信贷资源优先向小微企业倾斜。完善金融服务,持续开展“金融辅导”、“金融诊疗”、“便捷获贷”、“银企对接”等活动,全方位了解企业金融服务需求,加强民营和小微企业首贷培植,努力做到“应贷尽贷快贷”。

立足小微特点,创新金融产品,降低小微企业融资门槛。威海市商业银行积极搭建“智慧金融平台”,推出了“商车贷”、“房e贷”、“快e贷”、“税e融”、“政e融”等平台化创新业务,实现了线上批量化、智能化、标准化操作,以灵活、专业、高效的金融服务,降低小微企业融资门槛。近期,在“商车贷”的基础上,推出“商车宝”专属APP,提供“技术领先、理念领先、模式领先”的全流程商用车智慧金融服务。设立山东省首家科技支行,在全国范围开创了“政府扶持,多方合作,集群运作”的科技金融新模式,专门研发的“智领通”产品,被中国银保监会评为“全国小微企业特色产品”,该产品运用知识产权质押、股权质押等特色融资方式,对科技型小微企业提供全生命周期服务,扶持了一大批科技型小微企业成长。

注入金融“活水”,支持复工复产,担当地方金融主力军。在疫情防控的特殊时期,威海市商业银行充分利用各项信贷工具,推出了“防疫贷”、“复工贷”等创新型产品,有效解决了小微企业抵押物缺乏等问题。全面落实延期还本付息政策,针对疫情期间到期的普惠小微贷款,通过贷款展期、续贷、调整还款计划等方式,落实好稳企业保就业各项工作。创新产业(44.500, 1.87, 4.39%)链融资模式,加大对产业链协同复工复产的信贷投放,推出“保兑仓”、“厂商银”、“保易通”等各类金融服务,为核心企业产业链上的小微企业提供有力支持,有效破解疫情给企业带来的资金难题,全力助推企业复工复产。

推动绿色金融发展 助推“碳”目标

大力发展绿色金融,是促进经济绿色低碳和高质量发展的必然要求,也是金融体系贯彻新发展理念、融入新发展格局的重要使命。近年来,威海市商业银行高度重视绿色产业发展,积极落实产业信贷政策导向,持续加强绿色金融服务创新力度,努力推动自身发展与社会、环境协调统一。

健全体制机制,完善政策支撑,加快构建绿色金融发展长效机制。威海市商业银行将支持绿色信贷发展明确写入公司章程,并将绿色金融纳入全行“十四五”发展战略,从战略高度推进绿色金融建设。同时,制定了《威海市商业银行绿色信贷管理办法》、《威海市商业银行“碳中和”业务营销指引》等制度,推动绿色信贷政策与国家宏观调控政策相融合,引导分支机构重点向低碳环保、生态环境等绿色产业倾斜。优化《威海市商业银行授信政策指引》,实施差异化绿色金融发展策略,建立绿色通道审批机制,对分支机构绿色信贷业务占比实施刚性考核,推动全行绿色信贷业务占比不断提升。

发展绿色信贷,践行绿色运营,深入探索绿色金融发展新路径。聚焦绿色产业信贷需求,威海市商业银行加快创新绿色金融产品,积极探索合同能源管理、未来收益权质押等信贷业务,创新林业碳汇收益权质押贷款,办理山东首笔以林业碳汇未来收益为质押的融资业务。不断创新信贷模式,以自营贷款、绿色金融债券等金融产品加大对绿色客户的信贷投放,成功发行20亿元绿色金融债券,向山东省内生态农牧渔业、自然生态保护、林业开发及环境修复工程等领域提供资金支持。秉承绿色运营理念,在全行范围实现柜面无纸化运营,启用办公平台线上审批流程,加大智能会议系统、声控电子设备覆盖,提高运营智能化、电子化程度,办公效率和客户体验持续改善。

对标国际准则,创建“赤道银行”,提升绿色金融可持续发展能力。为高标准推进项目环境与社会风险管理,威海市商业银行积极采纳和践行国际绿色标准,着手创建省内首家“赤道银行”。对标“赤道原则”要求,梳理完善了行内政策制度、组织架构、风险管控体系等,制定了《适用赤道原则项目融资管理暂行办法》,开发了“赤道原则”配套的环境和社会风险管理系统。下一步,威海市商业银行将全面落实“赤道原则”各项要求、多维度履行环境与社会风险管理责任,围绕国家及地方相关政策,积极融入“内循环+双循环”新格局,打造供应链金融、自贸区金融、海洋金融,持续支持高端装备、新能源新材料等战略性新兴产业,精准助力经济转型升级。

融入乡村振兴战略支持“农”字号

农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题。努力让农业变强、农村变美、农民变富是金融机构义不容辞的责任和义务。多年以来,威海市商业银行深入贯彻落实国家乡村振兴战略要求,立足区域产业特色,完善服务体系、畅通融资渠道,着力满足乡村振兴多样化金融需求,为建设乡村振兴齐鲁样板贡献金融力量。

优化组织架构,完善服务体系,打通农村金融服务“最后一公里”。威海市商业银行将支持乡村振兴纳入本行发展战略,每年都制定普惠金融业务营销意见,从战略和制度层面引导分支机构积极履行社会责任。同时,制定了《涉农、扶贫贷款尽职免责实施细则》,合理界定涉农信贷尽职认定标准和免责情形,调动和保护分支机构开展涉农金融业务的积极性。不断优化网点布局,新增网点重点向县域倾斜,推进网点下沉、服务延伸,进一步提高了对“三农”客户的金融服务能力。

加大信贷供给,畅通融资渠道,解决“三农”融资难、融资贵问题。威海市商业银行积极优化信贷投向,加大涉农信贷资源配置,在既有信贷规模条件下,优先保证对涉农贷款的信贷投放。在考核导向上提高普惠涉农贷款业务考核比重,并将授信权限科学下放至各分支机构,引导全行加大涉农信贷业务的投放。对符合乡村振兴发展要求的涉农贷款,按照“优先受理、优先调查、优先审批、优先放款”的原则,开通“绿色”审批通道,执行信贷快速审批流程,有效提高信贷审批效率。在做好内部资源倾斜的同时,威海市商业银行积极利用国家优惠政策,向符合条件的乡村基层客户发放优惠利率贷款。

丰富金融产品,创新服务模式,打造乡村全面振兴“新引擎”。威海市商业银行结合农业经营主体发展实际,持续创新金融产品和服务。针对山东半岛的蓝色经济产业,创新推出“海域使用权抵押贷款”、“养殖贷”、“船舶贷”等特色产品,有效降低了养殖户的融资门槛;针对山东省内种植业发达的现状,创新推出“农易贷”特色产品,依托政银担的各自优势,在合理范围内扩大涉农贷款的信贷规模;针对购买农用拖拉机、商用车的乡镇农业主,推出“农机贷”等特色产品,促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。威海市商业银行还借助政策性农业信贷担保机构及政银企各方优势,创新推出了“农户+家庭农场”、“农户+农民合作社”、“农户+农业产业化龙头企业”等农业产业链金融服务模式,破解农业“全产业链”中下游环节的资金短缺问题,推动农业“全产业链”协同发展。

 

 

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(李显杰 )

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