作者| 猫妹
来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）
11月12日，为期三天的2021年国家医保药品目录谈判落下帷幕。
遗憾的是，抗癌药CART-T产品阿基仑塞注射液（奕凯达）暂时无缘医保了。
这是一款神药，上海的一位陈阿姨注射之后，癌细胞很快就清零了，不过价格也令很多普通人望而却步，一针就要120万《 120万一针，一键清零癌细胞的神药来了，钱在哪？》。很多人希望能通过医保报销来降低它的用药费用，在8月份公布的《2021年国家医保药品目录调整通过初步形式审查的申报药品名单》中，也出现了它的身影。但最终它却未能进入医保目录谈判环节，无缘进入医保目录......
目前，咱们的基础医保筹资水平还是比较低的，尤其是居民医保（含新农合），每年每个人只需要交两三百块钱，所以咱们的医保基金总额也是很有限的。
虽说用这些天价药的患者数量不会太多，但因其单价高，其占用的医保基金也会是个大数目，很多基础疾病可能就保障不了。
一位医保领域研究人士表示：
如果将这类天价抗癌药纳入医保，一针用药费用大约占用2400位居民的医保缴费，无疑会挤掉更多人看小病的报销份额。
医保基金是面向所有人的，还是要优先满足绝大多数人的用药需要和医疗支出。
而这些患者数量少，但会冲击大多数人医疗保障的天价药，就只能先缓缓了。
医保从大局出发完全可以理解，不能因为少数人，而影响大多数人的医疗保障。
但到咱们个体，就没什么大多数人少数人之分了，只要用到了，就是百分之百。
如果自身的财务储备不够，那就只有寄希望于商业保险了。
应对大病风险，重疾险+百万医疗险是最好的组合。
重疾险是患上保单约定的疾病并达到标准就直接给一笔钱，钱到手了，无论你是用医保范围内的药，还是医保范围外的自费药，甚至没有在国内上市的药，都可以，想怎么花就怎么花。
而百万医疗险最有价值的则是它可以覆盖医保覆盖不到的医疗费，很多昂贵的自费药、进口药、靶向药都可以报销，报销上限也高达几百万。
目前的百万医疗险市场中，太平洋保险(601601)的医享无忧（保证续保20年）、平安健康的平安e生保（保证续保20年）、复星联合的超越保2020（保证续保6年）、尊享e生2021（非保证续保），都把阿基仑塞纳入了自己的特药保障中。
其中，医享无忧保障全面，整体价格也是目前市场上最便宜的，关键还保证续保20年，比较推荐，详细的可以看这一篇《能报120万一针的药！家庭单95折！又一款20年百万医疗险来了》。
从历次的医保药品目录调整中可以发现，医保始终是“保基本”的定位，国家医保局更多是将临床价值高、价格合理、能够满足基本医疗需求的药品纳入目录。
所以真患上大病，只有医保还是不够的，我们也要尽早的补充一些商业保险。
撰文| 来自北方
头图| Ritomm
排版| 来自北方
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（王治强 HF013）
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