导语
11月24日，裁判文书网公布的一则二审刑事裁定书，将常熟农商行泰兴支行原行长助理马某锴的犯罪事实公之于众。其对外谎称是常熟农商银行副行长，并虚构事实博取客户信任，诈骗超过300万用于网络赌博和还债。对外谎称常熟农商银行副行长，并虚构事实博取客户信任，诈骗超过300万用于网络赌博和还债。
11月24日，裁判文书网公布的一则二审刑事裁定书，将常熟农商行泰兴支行原行长助理马某锴的犯罪事实公之于众。最终，马某锴以诈骗罪、受贿罪多罪并罚，获刑14年7个月，并处罚金60万元。
01
谎称是副行长 在正常贷款中索要好处费
根据裁定书，马某锴是位80后，是江苏常熟农商行泰兴支行原行长助理。
事情还要从两年前说起。2019年底，连飞公司负责人朱某甲因资金短缺，于是通过多位中间人认识了马某锴，并请托协调办理连飞公司在常熟农商行泰兴支行申请的1000万元贷款业务。
2020年3月27日，马某锴在常熟农商行泰兴支行正常发放贷款过程中，指使中间人文某向连飞公司索要好处费。
连飞公司担心若不同意就无法获得贷款，在协商后同意支付好处费给马某锴。
在贷款发放当天，马某锴拒绝好处费以转账形式收取，因此在贷款发放后，连飞公司就从工程款账户中转出40万元至公司财务副总王某莉的账户中，并从中转出30万元给文某。
文某将其中20万元现金又通过两位中间人的传递，交给了马某锴。拿到20万元好处费后，马某锴将其中的9.98万元通过ATM机存入其建行账户。
根据文某、朱某甲以及王某莉的证言，为了体现自己在贷款业务中的重要性，以便利于索要好处费，马某锴对外一直声称自己是常熟农商行副行长。
但事实上，马某锴只不过是个常熟农商行泰兴支行行长的助理。
02
编织谎言骗取钱财 用于网络赌博和还债
2020年3月31日，马某锴在帮连飞公司成功从常熟农商行泰兴支行申请到1000万元贷款后不久，便称自己私下做企业，生意急需过桥资金，于是提出向连飞公司负责人朱某甲借款。
马某锴向朱某甲承诺，会以每100万元每天给付2000元、1500元不等的利息。最终，连飞公司负责人朱某甲相信了马某锴。
于是，在2020年3月31日、4月14日、4月15日，朱某甲基于信任，先后3次向马某锴转账170万元。
期间，马某锴以支付本息的名义退还连飞公司14.76万元，实际获得金额155.24万元。
朱某甲本以为自己借给马某锴的钱，是真的被用于企业过钱资金，殊不知马某锴得到借款后，全部用于了网络赌博和偿还了个人债务。
事实上，朱某甲并不是第一个被马某锴诈骗的对象。早在2016年4月至2019年12月间，马某锴与被害人曹某之间就曾发生多笔资金借贷往来。
2019年12月11日，马某锴向曹某出具了合计借款211万元的借条。
2020年4月15日，马某锴虚构“连飞公司上述1000万元贷款需要先偿还泰兴农商行150万元贷款，连飞公司承诺给其50万元好处费，之后再偿还曹某欠款”的事实，并承诺在取得款项后会出具借款手续，以此取得被害人曹某的信任。
同年4月16日，马某锴以私下帮助连飞公司资金过桥为由，骗得曹某通过银行转账方式向其账户汇入150万元。
同日及次日，马某锴便急不可耐的将其中的144万元用于网络赌博。
之后，马某锴通过PS图片的方式，伪造了连飞公司向其借款150万元的借条1份、转账凭证3张，并通过微信发送给曹某。
所骗钱款被用于网络赌博挥霍一空后，马某锴自然无钱偿还曹某。于是，在多次索债未果后，曹某于2020年6月17日向法院提起民事诉讼，要求判令马某锴立即偿还借款124.8万元。
法院以该笔借贷行为可能涉嫌犯罪，将涉嫌犯罪的相关材料移送公安机关，并于2020年12月15日作出民事裁定，对曹某的起诉予以驳回。
03
犯诈骗罪、受贿罪 获刑14年7个月
谎言戳穿后，马某锴罪行显露。2020年10月27日，马某锴被刑事拘留，同年12月1日被批准逮捕。
一审法院认为，马某锴以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。
同时，马某锴身为银行的工作人员，在金融业务活动中索取他人财物，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。马某锴挥霍诈骗的财物，致使诈骗的财物无法返还，可以酌情从重处罚。
于是，一审法院判处马某锴有期徒刑14年7个月，并处罚金60万元；责令马某锴退还赃款325.24万元，其中155.24万元发还给朱某甲、150万元发还给曹某；20万元予以没收。
一审宣判后，马某锴不服，于是提起上诉。然而，二审法院经过阅卷，讯问上诉人，听取泰州市人民检察院以及辩护人意见后，认为事实清楚，最终裁定：驳回上诉，维持原判。
另外，根据马某锴的个人征信报告等其他证据，马某锴长期参与网络赌博，至本案发生前，其具有小额贷款公司借款、多张信用卡透支、个人债务等多种外债且总数额较大，其名下房产也已用于借款抵押。
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（董云龙 ）
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