首份国有大行2021年业绩报告出炉。交通银行2021年年报显示，报告期内实现营业收入2693.90亿元，同比增长9.42%；实现归母净利润875.81亿元，同比增长11.89%，创近年来业绩增速的“高光时刻”，特别是财富管理收入高增，表现突出。信贷结构方面，支持实体经济的融资总量超万亿元，以服务国家重点区域战略为重点，在长三角、京津冀、大湾区三大重点区域增量贷款占比超过60%。
盈利增长达到近年峰值财富管理大有可为
年报显示，2021年，交通银行实现营业收入2693.90亿元，同比增长9.42%；实现归母净利润875.81亿元，同比增长11.89%，创9年来盈利增长的最高水平。
具体来看，报告期内，实现利息净收入1616.93亿元，同比增长5.45%；非利息净收入1076.97亿元，同比增长15.97%；净手续费及佣金收入475.73亿元，同比增长5.52%。净利息收益率保持基本稳定，报1.56%。平均资产回报率0.80%，同比上升0.03个百分点。
交通银行以打造财富管理品牌特色为切入点，打造利润持续增长的“第二曲线”。其中，理财和代理类业务是两大贡献点。理财业务手续费及佣金净收入117.75亿元，同比增长19.47%；代理类手续费及佣金净收入56.64亿元，同比增长34.86%，主要由于代销基金收入大幅增长。
实际上，交行中收业务的稳健增长离不开其财富金融业务的深耕。2021年，交行零售个人金融资产(AUM)突破4万亿，达到42563.8亿元，同比增幅9.26%，境内行管理AUM较上年末增长9.26%。交行通过代销财富管理类产品、基金与理财业务等，实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32%。
亮眼业绩背后，交行的资产质量更是得到进一步稳固，呈现出“四降一升”的特点，截至2021年末，交行不良贷款余额967.96亿元，不良贷款率1.48%，分别较上年末减少9.02亿元、下降0.19个百分点。逾期贷款率1.33%，较上年末下降0.21个百分点；逾期90天以上的贷款余额占比下降。拨备覆盖率166.50%，较上年末上升22.63个百分点。
交行副行长殷久勇表示，“全行资产质量逐步改善的大趋势已经基本确立”。他也在业绩发布会上明确提到，“交行会扎实做好信用风险扎口管理，努力打好不良资产的攻坚战。”
交行行长刘珺表示，今年整体形势确实特别复杂，交行要在2022年持续向资本市场、向各位投资者交出一份满意的答卷，有一定的难度，但仍有乐观因素，像宏观政策为经济合理平稳运行创造了一个好的环境，政策优势空间巨大、消费和投资已逐渐修复和恢复、出口增长态势并没有改变。
信贷投放坚持零售转型实体经济融资总量超万亿元
年报显示，报告期末，交通银行贷款余额以近年少见的高增速12.17%达到6.56万亿元。作为金融“国家队”，交行积极贯彻落实国家战略。2021年，交行支持实体经济的融资总量超过万亿元，对战略性新兴产业、绿色信贷、普惠小微、制造业投向贷款增幅超过全部各项贷款增幅。另外，交行格外重视服务国家重点区域战略，在长三角、京津冀、大湾区三大重点区域增量贷款占比超过60%；其中，交行服务长三角区域的利润总额为457.81亿元，对集团利润的贡献度达到了48.72%，同比提升了4.01个百分点。
交行纵向深入零售转型战局。在个人贷款业务中，截至2021年末，个人住房按揭贷款余额较上年末增长15.13%；个人消费贷款(含信用卡)市场份额4.95% ，较上年末提升0.17个百分点。
据交行副行长郭莽介绍，交行还将坚持零售转型的导向，保持个人按揭贷款的稳定投放，推进个人消费贷款、信用卡贷款等发展。2022年计划配置零售贷款的增量占比在46%左右，比去年高3个百分点。
同时，交行加大房地产信贷投放力度。截至2021年末，交行房地产企业贷款余额4198亿元，较去年年初增长20.57%；在贷款余额中的占比为6.4%，较去年年初上升了0.45个百分点。不良贷款率1.25%，较上年末下降0.1个百分点。
“从目前来看，交行的房地产贷款风险可控。”交行副行长郝成表示，交行始终坚持以房地产企业名单制管理为抓手，加强项目准入把关，将三道红线等指标引入房企评估体系，主要支持财务策略稳健、区域布局合理的房企。
今年以来，交行主动对接房地产企业的并购需求，特别是并购困难的房地产企业优质项目的需求，推进房地产并购金融服务。截至目前，交行与美的置业签署了90亿元的并购融资战略合作协议。同时正在与其他优质房地产企业洽谈签署并购融资战略合作协议。
交银理财净利润同比增73.6% 行外代销规模居于前列
资管理财方面，年报显示，截至2021年末，交行(母行+子公司)理财产品规模1.38万亿元，较年初增长24.89%；其中净值型理财产品时点余额1.22万亿元，在理财产品中占比为88.47%，较上年末提升27个百分点。
由此看来，随着资管新规过渡期结束，按整改要求，交行存量理财规模进行了大幅压降。“还有部分存量产品有待处置，其中部分资产期限较长、流动性不高、短期内市场化转让难度较大。”交行业务总监涂宏透露，将继续做好穿透管理，采用自然到期、提前还款、合规新产品承接、市场化转让等方式进行处置，确保存量资产规模稳步压降。
年报显示，2021年末，交银理财总资产102.06亿元，净资产99.29亿元；2021年实现净利润11.55亿元，同比增长73.61%。报告期末，理财产品余额12246.64亿元，较上年末增长129.43%。积极拓展行外代销机构，实现行外代销产品余额4098.59亿元，占比33.47%，行外代销规模在理财子公司居于前列。
值得一提的是，受银行理财产品“破净潮”来袭影响，集团子公司交银理财的产品近期也出现了一定回撤，对此，涂宏回应称，“从底层资产看，交银理财绝大多数产品的投向是债券市场，权益资产配置较少。短期收益虽然受市场波动影响，但等市场情绪平复，长期限产品能够迎来反转，我们的历史业绩也验证了这一点。最近公司已经在调整产品结构，增加低波动资产占比，均衡配置行业，稳定产品净值。”
涂宏提到，在经济基本面向好的大背景下，随着一系列政策措施发力，相信这种短期市场同步下跌的悲观情绪将逐步释放。交银理财相关负责人表示，交银理财在投资端主要采取了以下四方面措施：一是结合产品具体情况，积极调整债券仓位、杠杆和久期，以降低组合波动；二是积极增配非标资产、低波动资产等，从而提升静态收益率；三是挖掘部分超跌的债券品种和个券，积极把握投资机会；四是加强投研，严控信用风险。
（文章来源：新华财经）
文章来源：新华财经
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