小切口推动大变革 建设银行零售贡献度近60%

“大零售服务和大财富管理成功破局。”建设银行董事长田国立在该行2021年年报致辞中表示。

从年报零售业务“成绩单”看，截至2021年末，建设银行境内个人存款余额达到11.28万亿元，较2020年增加1.09万亿元；个人客户金融资产超15万亿元，较上年新增1.4万亿元，在六大行中位居前列。此外，该行个人类贷款的余额达到7.9万亿元，新增6581亿元，增速是9.1%，继续保持了零售信贷第一大行的市场地位。

在“白热化”的竞争中，建设银行零售业务的突围路径是什么？《中国经营报》记者注意到，在过去的一年里，建设银行从财富季等小切口来持续推动财富管理战略的大变革，勾勒出了大财富管理的框架。在管理体系建设上，该行加快打通从财富管理到资产管理再到投资银行的横向价值链条，以及从投研到投顾再到客户服务的纵向传导链条。

最大零售信贷银行保持定力

建设银行副行长李运表示，建行一直高度重视零售业务的发展，2021年个人客户新增2252万户，个人核心存款的日均增量达到1.26万亿元，个人客户AUM日均增量为1.53万亿元，处在可比同业的领先水平。个人银行业务实现利润总额2147亿元，占全行利润总额的比例达到了56.74%，零售业务的价值效应在持续显现。

中泰证券研究分析认为，建设银行2021年下半年特别是四季度加大高收益零售贷款的投放，单季零售贷款新增投放占比近60%，带动资产收益持续提升。

“我行积极践行大零售理念，2021年个人贷款余额达到7.9万亿元，新增6581亿元，增速为9.1%，继续保持了零售信贷第一大行的市场地位。”建设银行副行长纪志宏表示。

之所以取得这样的成绩，在李运看来，该行零售业务有三方面的优势特点，即数字化经营、大财富管理和公私联动。

而当前，我国的经济面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，疫情冲击影响仍在持续。纪志宏表示：“需要金融机构更加主动地作为，大银行要发挥好主力军的作用，下一步我们将继续坚持稳字当头、稳中求进的工作总基调，继续贯彻落实好宏观调控政策，加大对实体经济的支持力度，继续保持新增贷款适度增长，同时根据宏观政策的导向以及市场变化和客户需求，合力把握信贷投放的节奏。”

在房住不炒的导向下，作为建行比较优势的领域，个人住房贷款业务的投放一直备受关注。李运表示：“当前会积极支持居民家庭的合理住房需求，助力房地产市场健康发展。近期个人按揭的需求有所回升，我行也会做好针对性的金融服务。”

纪志宏也表示：“要保持房地产贷款平稳有序的投放，更好地满足购房者的合理住房需求。”

此外，在推动零售业务发展方面，纪志宏表示，要支持好扩大内需，持续加强生态场景的建设，提高数字化经营和风控的能力，发展好消费金融。

打通财富管理价值链条

随着我国经济向消费拉动型转变，个人业务在金融服务中的需求增大，轻资本的零售业务逐渐成为各家银行竞争的重要赛场。从2021年上市银行年报看，多家银行零售业务已经从基础零售业务向财富管理、私人银行、消费金融等“大零售”方向转变。

2021年建设银行明确提出“大财富体系”，截至2021年末，该行私人银行管理资产超2万亿元，建信理财管理规模近2.2万亿元。

李运表示：“2021年大财富管理的特色日益凸显。在过去的一年里，建行从财富季等小切口来持续推动财富管理战略的大变革，勾勒出了大财富管理的框架。在财富季的活动中，我们对外部的客户搭建了线上财富主会场和财富小镇来满足客户的财富需求，对内部的投顾团队和客户经理，我们搭建了投研和投顾工作台和客户经理工作台为服务团队赋能。”

“在管理体系建设上，我们加快打通从财富管理到资产管理再到投资银行的横向的价值链条和从投研到投顾再到客户服务的纵向的传导链条。2021年，建行的个人客户AUM增量和私行客户AUM增量均在可比同业中领先，我们37家一级行全部实现了个人客户全量资金存款和投资理财全面的正增长，初步实现了存款和投资理财协同发展，建行财富管理的品牌‘龙财富’也在逐步深入人心。”李运表示。

此外，记者注意到，建设银行不断增强场景布局能力，抢抓数字人民币先发优势，积极打造消费生态。该行年报数据显示，截至2021年末，建行数字人民币累计交易笔数8475万余笔，累计交易金额435亿元，约占全国数字人民币总交易额近50%。

此外，“无科技，不金融”，在业绩发布会上，田国立进一步强调了数字化与金融行业的紧密联系。

据介绍，建设银行以新金融理念重构经营场景，运用数字化经营打法与工具，有效实现流量与价值转化。截至2021年末，该行手机银行月活用户达1.49亿户，建行生活APP注册用户突破3400万户。

在中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长、数字化领域专家袁帅看来：“未来零售业务数字化转型将逐渐成为商业银行发展的主要路径选择，通过数据驱动实现从新客获取到存客经营提升的内生增长能力，数字化转型使商业银行能够通过数字化的技术手段提供最佳的客户体验，破解客户与银行的信息不通畅和不对称，解决传统模式形成的需求瓶颈，全力加速推动新一轮零售转型是推进‘大零售’业务格局构建的重要一环，要紧紧依靠数字化的强力驱动，构建起‘线上+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑’的新零售模式，走科技引领发展的差异化、多元性道路，最大程度地满足客户个性化需求，甚至激发新需求和创造新的商业模式。”

（文章来源：中国经营网）

文章来源：中国经营网