广州农商行一季度净利润同比下滑超18%，不良贷款率已连续4年上浮

4月25日，广州农村商业银行披露2023年一季度信息，该行今年一季度实现净利润19.97亿元，同比下滑18.39%。

数据显示，截至2023年3月末，广州农商行集团口径下资产总额为12440.44亿元，负债总额11529.0亿元。今年一季度，该行集团口径下实现营业收入48.27亿元。

从广州农商行日前披露的2022年报数据看，该行去年业绩回温，归母净利润结束两连跌。去年全年，该行营业收入225.45亿元，同比下滑3.99%，但归属于母公司股东的净利润34.92亿元，同比上涨9.98%。此前该行2020年、2021年的归母净利润分别同比下滑32.43%、37.51%。

具体在营收端，该行2022年利息净收入185.82亿元，同比减少9.77亿元，降幅5.00%，利息净收入占营业收入总额的82.42%。该行解释称主要由于支持实体经济等影响，资产收益率下降导致利息收入增长较慢，同时负债规模增加，带动利息支出同比增加。同时，该行去年手续费及佣金净收入13.82亿元，同比增加0.63亿元，增幅4.78%；减值损失106.88亿元，同比减少15.19%。

2022年，广州农商行整体生息资产平均收益率较上年同期下降37个基点至3.99%，整体付息负债平均成本率较上年下降7个基点至2.28%，净利差较上年同期下降30个基点至1.71%，净利息收益率较上年同期下降31个基点至1.69%。

资产质量方面，该行不良贷款率已连续4年上浮。截至2022年年末，该行不良贷款率2.11%，较上年上浮0.28个百分点，2018年末至2021年末，该行不良率分别为1.27%、1.73%、1.81%、1.83%。根据银保监会数据，2022年末商业银行不良贷款率1.63%，该行的不良率2.11%显然远超行业平均水平。

广州农商银行前身为1952年成立的广州农村信用社，2009年12月改制成为农村商业银行，2017年6月香港挂牌上市，注册资本114.51亿元。然而自港股上市以来，该行股价表现十分低迷。

赴港上市不到2年，广州农商行于2019年3月向证监会递交了《首次公开发行股票（A股）招股说明书》，拟登陆深交所，发行股数不超过15.97亿股，发行比例不超过发行后总股本的14%，保荐机构为中金公司。

但该行“回A”之路并不顺利。2020年4月29日，证监会网站通报，广州农商行因在申请首次公开发行股票并上市过程中，“存在部分金融资产减值准备计提不充分、个别违约债券会计核算前后不一致等问题”被出具警示函。

2020年5月22日，广州农商行召开2019年年度股东大会，会上该行获得股东批准将A股IPO议案的有效期延长12个月至2021年5月21日。2020年12月末，证监会网站突然发布消息称，鉴于广州农商行已向证监会申请撤回申报材料，决定取消对该公司发行申报文件的审核。彼时，该行解释称，“鉴于战略规划调整，经审慎考虑，并经与该行A股发行申请相关中介机构审慎研究，决定撤回A股发行申请。”

不仅如此，由于该行资本充足率指标曾一度持续下行，2021年底，广州农商行曾配售新H股后又发内资股，频频补血。

值得一提的是，今年2月，广州农商行发布公告称，该行行长易雪飞因超过行长任职期限的监管规定，辞去该行第三届董事会执行董事、副董事长、战略与投资委员会（三农委员会）委员、消费者权益保护委员会委员、主任委员及行长职务。目前，该行行长职责已由副行长林日鹏代为履行。