图片来源：图虫创意
蓝鲸财经获悉，7月9日上午，中融人寿召开临时董事会会议，审议通过了《关于免去余庆飞先生董事长职务的议案》《关于免去赵世磊先生董事会秘书、副总经理职务的议案》《关于推举朱加麟副董事长代为履行董事长职务的议案》等。
日前，蓝鲸财经获得一份《关于中融人寿第四届董事会第36次会议的特别声明》文件，落款人为余庆飞，称董事会会议非本人召集和提议。今日，中融人寿官网已将余庆飞的董事长简历撤下，保留其董事资格；赵世磊仍在高级管理人员名单中，但其履职情况显示“2020年3月至2023年7月担任公司副总经理”。
自2021年以来，中融人寿出现了明显的风险暴露，业绩巨亏。中融人寿2023年度全面预算暨经营计划方案显示，该公司2022年实现净利润-21.64亿元，净资产-3.91亿元，偿付能力充足率-29.99%；2023年预算净利润-30.93亿元，净资产-31.26亿元，偿付能力充足率-97.42%。
近期的一张监管罚单，更是揭露了中融人寿投资端的乱象，直指其重大关联交易规避关联交易管理；以互投形式逃避关联交易审查；利用投资谋取不当利益等违法违规行为。
中融人寿投资端风险暴露
蓝鲸财经获悉，6月19日，北京银保监局向中融人寿和余庆飞等人送达了《行政处罚决定书》（京银保监罚决字〔2023〕17号），对中融人寿给予罚款370万元的行政处罚；对时任董事长余庆飞、董事会秘书兼副总经理赵世磊给予撤销任职资格的行政处罚；副总经理兼首席投资官武剑被警告并罚款30万元；创新业务部（市场二部）总经理李海涛被警告并罚款7万元。
罚单内容显示，中融人寿存在七方面的违法违规行为，包括编制虚假资料套取费用；编制提供虚假会议材料；重大关联交易规避关联交易管理；以互投形式逃避关联交易审查；利用投资谋取不当利益；互联网保险业务相关系统存在严重信息安全问题；违规将信托作为通道开展资金运用。其中六项违法违规行为的单项处罚结果均为撤销余庆飞任职资格。
“我认为该项处罚书中的事实认定和法律适用存在错误，公司应当就此处罚提出行政复议或提起行政诉讼，我本人也将依法行使法律权利。”余庆飞在接受蓝鲸财经采访时对罚单表示异议。
从罚单内容来看，多涉及中融人寿投资端。譬如，在重大关联交易规避关联交易管理方面，罚单称“经查，中融人寿自2019年8月起，无视保险资金运用风险，通过修改公司内部信用风险管理制度，数次提高交易对手授信额度，持续向与实控人中天金融集团股份有限公司发生重大资产交易的对手佳源创盛控股集团有限公司及其关联方开展资金运用、输送利益，情节恶劣、影响巨大。”
在以互投形式逃避关联交易审查方面，罚单指出，“中融人寿通过与其他保险公司相互投资对方关联企业的方式，变相为己方关联企业输送利益，规避关联交易审查，金额巨大，且部分项目已出现风险，严重影响保险资金安全。”罚单内提及的互投保险机构包括“海航系”渤海人寿、“中发系”合众人寿。不过，在蓝鲸财经获得的一份北京银保监局下发的《关于督促股东确认相关风险资产的通知》中提及的中融人寿互投机构还包括恒大人寿，但这并未在罚单中体现。
再如，在利用投资谋取不当利益方面，罚单称，“中融人寿将保险资金通过投资，最终以大幅高于市场合理估值的成交价格，购买了自身持有的两只已出现严重违约风险的债券，掩盖了此前投资不良资产所造成的亏损6亿元，虚增净利润5.04亿元。”
罚单还指出，余庆飞作为董事长和执委会主任委员，有权决定执委会的召开和议事事项，其通过执委会对公司经营管理形成实际控制。
但余庆飞对“实际控制”事宜表示否认。他在接受蓝鲸财经采访时表示，“这是对‘实际控制’的曲解和任性使用。实际控制人才是公司真正的领导，我作为职业经理人无论担任董事长还是担任其他高管职务，都不能改变公司实际控制人的法律事实。搞清楚这一点，才能理解本公司资金运用被实际控制人控制的全貌，才能全面理解、真正理解中融人寿的决策权控制在实际控制人的事实，才能清楚中融人寿风险和合规问题的起源、根本症结，才能围绕资金究竟是被谁侵占这个要害，监管认定才能客观，处罚才能公平。”
部分股东增资资金来自于实际控制人
中融人寿官网以及各相关文件均披露显示，该公司实际控制人为罗玉平。
蓝鲸财经从相关渠道获悉的另一份文件，北京银保监局于2022年10月28日下发的《关于中融人寿保险股份有限公司的现场检查意见书》（京银保发〔2022〕348号），则更直白揭露了罗玉平对中融人寿的控制。
意见书内容显示，2021年5月至12月10日，检查组对中融人寿进行现场检查，经查，中融人寿在公司治理、资金运用等方面存在问题。其中就包括，“部分股东增资资金来自于实际控制人。中润合创投资有限公司等三家股东在2016年11月增资扩股时，所使用资金均来自你公司实际控制人罗玉平所关联企业。”据悉，意见书所指的股东包括中润合创投资有限公司、深圳力元资产管理有限公司以及宁波杉辰实业有限公司。
为此，监管部门在监管意见中点出，要求中融人寿强化对股东增资入股资金的合规管理，加强增资资金来源审核，依法披露关联方情况。与此同时，在强化资金运用管理方面，要求中融人寿“提升资产负债匹配管理能力，转变激进投资方式，提高资金运用水平，禁止以化解风险为由，通过各种形式继续违规向股东输送利益或新增违规交易。”
2021年以来，中融人寿资金运用风险逐步暴露，业绩表现不佳。蓝鲸财经曾在2022年5月进行《中融人寿地产投资“踩雷”2021年巨亏65亿，深陷“资不抵债”困境》的报道。彼时，深交所也在对中天金融的年报问询函中指出，内部控制审计报告显示，中融人寿未对被投资单位实施充分的尽职调查、投资后的资金实际使用与效益监控，以及其他必要的投后管理方面的内部控制。
2021年3季度至今，中融人寿再未披露偿付能力报告。此后，中融人寿两度公告称，因为“公司实际情况”，公司延期披露《2021年度信息披露报告》《2022年度信息披露报告》。
蓝鲸财经获得的一份中融人寿2023年度全面预算暨经营计划方案显示，该公司2022年实现净利润-21.64亿元，净资产-3.91亿元，偿付能力充足率-29.99%；2023年预算净利润-30.93亿元，净资产-31.26亿元，偿付能力充足率-97.42%。
朱加麟能否执掌中融人寿？
此次董事会，中融人寿推举朱加麟代为履行董事长职务。官网信息显示，朱加麟自2022年2月起担任中融人寿副董事长。
公开简历显示，朱加麟曾任中信实业银行办公室公关科科员、副科长、行长秘书、首席清收主管兼资产保全部总经理、总行办公会成员；中信银行党委委员、副行长兼总行营业部（北京分行）党委书记、总经理；中信保险公司筹备组负责人；信诚人寿保险有限公司董事副总经理、首席运营官、副首席执行官；恒大金融集团总裁，恒大集团副总裁兼恒大人寿法定代表人，董事长；恒大集团执行总裁、常务副总裁；恒大人寿董事。2021年10月，朱加麟的名字还出现在恒大人寿2021年三季度偿付能力报告中。
不过，蓝鲸保险查询国家金融监督管理总局官网、北京银保监局官网等平台，均未见朱加麟的中融人寿副董事长等相关任职资格批复。但中融人寿官微新闻稿显示，朱加麟已实际履职已久，譬如，他曾先后出席中融人寿2022年年中工作会议、2023年度工作会议并发表讲话。
“朱加麟来自风险暴露被政府派驻工作组的机构，恒大人寿也是与我公司有重大风险的保险机构之一，在风险处置期间，他如何能在没有任职资格的情况下到中融人寿担任高管职务。”余庆飞直言。根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第26条规定，保险公司被整顿、接管期间，或者出现重大风险时，负有直接责任的董事、监事或者高级管理人员，在被整顿、接管或者重大风险处置期间，不得到其他保险公司担任董事、监事或者高级管理人员。
余庆飞表示，自2021年初以来，中融人寿投资出现了明显的风险暴露，为此他在公司内部管理中开始重视和关注投资风险，召开投资业务整改专题会议等，提出了一系列投资管理要求并进行追责，引起实控人和股东方面的不满。此后，朱加麟于2022年初来到中融人寿并实际负责公司事务。
公开信息显示，余庆飞曾就职于中国工商银行贵州分行，先后任贵州分行营业部法律事务科科长、贵州分行营业部资产风险管理部暨法律事务部总经理、富水支行行长、云岩支行行长、贵州分行营业部党委成员、副总经理、遵义分行党委书记、行长。2017年11月30日起担任中融人寿董事长直至日前被罢免。（蓝鲸财经 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）
加载中,请稍侯......